“深化大数据、人工智能等研发应用，培育新一代信息技术、高端装备、生物医药、新能源汽车、新材料等新兴产业集群，壮大数字经济。” 国务院总理李克强在今年作《政府工作报告》时表示，要激励加强普惠金融服务，切实使中小微企业融资紧张状况有明显改善，综合融资成本必须有明显降低。

　　尽管未有直接提及金融科技，但对于“智能+”、信息技术、普惠金融等方面的涉及，也影响着金融科技领域的未来发展方向。

　　以“普惠”为金融科技发展核心

　　当前，小微企业融资问题依然突出。从今年的《政府工作报告》中可以明确看到，民营和小微企业的融资难与融资贵问题及应对之法，从不同层面被频繁提及，如“引导金融机构扩大信贷投放、降低贷款成本”“加大对中小银行定向降准力度，释放的资金全部用于民营和小微企业贷款”“疏通货币政策传导渠道，保持流动性合理充裕，有效缓解实体经济特别是民营和小微企业融资难、融资贵问题”等。

　　实践证明，金融科技作为降本增效、提质改革的重要工具，在服务并缓解小微企业融资问题方面有着独特优势，能够在信用信息缺失、信息不对称等情况下，借助技术手段，精准描绘用户画像，同时为信贷决策、风险防控等提供有效支撑。在解决上述问题的同时，零人工干预也大大降低了运营成本与操作风险。

　　从未来的发展方向来看，践行普惠理念，发展普惠金融，服务小微企业，应是金融科技的核心所在。

　　小微企业融资难、融资贵问题的背后，也有其自身抗经济周期、市场波动能力较弱以及经营成本、税收成本较高等因素的影响。

　　因此，金融科技企业能做的不仅是通过技术的嵌入，帮助小微企业顺利获得资金，还需要更深层次的“赋能”，帮助小微企业进行能力建设，提升数字化水平，触达更多的长尾用户。

　　随着人工智能、大数据等科技的应用与融合，还处在发展初期的数字普惠金融将进一步提高金融服务的可获得性与创新性。推动数字普惠金融的纵深发展，金融科技还有很多的发展机会。

　　为产业智能化发展带来更多可能

　　从“互联网+”到“智能+”，互联网、物联网、大数据、人工智能等信息技术的全面迭代发展，令包括金融行业在内的各类传统产业及新兴领域的数字化、智能化发展已成为不可阻挡的趋势。

　　近年来，为推动大数据、人工智能等技术的发展，我国从科技研发、应用推广和产业发展等方面提出了一系列措施。在《新一代人工智能发展规划》中也明确提出，以提升新一代人工智能科技创新能力为主攻方向，发展智能经济，建设智能社会，维护国家安全，构筑知识群、技术群、产业群互动融合和人才、制度、文化相互支撑的生态系统。

　　现如今，金融科技企业的服务范围已不再局限于金融领域，开始向城市发展、农业生产等方面布局。

　　如果说早期的金融科技主要在渠道引流、拓宽覆盖人群、降低运营成本、提升用户体验方面具有较强优势，随着信息技术的迭代发展，金融科技向更加深入的核心领域进发，在价值创造、民生普惠上有了更多的期待。

　　例如，在智能城市领域，通过包含城市感知和数据获取层、数据管理层、数据分析层和服务提供层的城市计算，将多源数据融合方法和时空大数据分析模型相结合，能够从数据中挖掘出新的信息与知识，来解决城市发展过程中存在的交通、环境、能耗等问题。

　　目前，对于很多致力于技术能力输出的金融科技企业，在创新、研发、人才、成本等方面均面临挑战。为了提升自身技术研发实力，很多金融科技公司选择与同业或高校共研、共建。

　　有分析人士认为，目前金融科技行业中公司众多，在未来的3年到5年，这些公司将渗透金融业务的各个细微环节，打造并构建完整的金融科技解决方案。

　　完善风险管理与数据保护发展环境

　　在助力传统金融机构风险管理智能化的同时，作为金融与科技交互融合的工具，金融科技并未脱离金融的功能属性，在技术的影响下，风险属性更加明显，在业务安全、技术安全、网络安全、数据安全等方面存在风险。

　　从数据安全方面来看，数据是金融科技存在的前提，没有海量的基础数据，大数据、人工智能等技术手段便无法进一步发挥作用。

　　然而，随着网络金融系统的不断丰富，互联网机构、电商企业等网络平台也积累了大量的客户行为数据和交易数据，但在数据的保护上却十分薄弱。一方面，信息系统管理和应对网络攻击能力弱，数据泄露风险较大；另一方面，当网络数据多次复制、利用、传递时，缺乏有效的手段约束数据过度采集、数据倒卖等违法违规行为。

　　缺乏数据保护，个人隐私将受到侵害。在今年十三届全国人大二次会议新闻发布会上，大会发言人张业遂也表示，数字安全法、个人信息保护法等已列入本届5年的立法规划。同时，人工智能方面立法也列入抓紧研究项目，为人工智能的创新发展提供有力的法治保障。

　　建立完善的数据保护体系是金融科技安全保障的关键，也是加强金融消费者保护，促进金融科技规范健康发展，落实防范化解金融重大风险的重要一环。金融科技企业也应该落实好安全保障责任，加强自律，为金融科技安全发展提供良好的生态环境。